Pożyczka na gospodarkę o obiegu zamkniętym 2026: oferty z umorzeniem według województw
Pożyczkę na gospodarkę o obiegu zamkniętym (GOZ) z umorzeniem części kapitału oferują w 2026 roku BGK i fundusze pożyczkowe w sześciu województwach: śląskim, świętokrzyskim, łódzkim, wielkopolskim, kujawsko-pomorskim i małopolskim. Pożyczka sięga 8 mln zł, a najwyższe możliwe umorzenie, nazywane też dotacją na spłatę kapitału, wynosi w poszczególnych ofertach od 15% do 30% pożyczki. Faktyczna kwota umorzenia zależy od tego, co zaplanujesz we wniosku i wykażesz przy rozliczeniu inwestycji.
Jeśli inwestujesz w innym województwie albo potrzebujesz od 2,5 do 15 mln zł, sprawdź ogólnopolską pożyczkę PARP na cyfrową i zieloną transformację z umorzeniem 10% albo 15% w części GOZ. Wnioski mają przyjmować od IV kwartału 2026 roku partnerzy finansujący wybrani przez PARP.
W których województwach działa pożyczka GOZ z umorzeniem?
Pożyczki GOZ z umorzeniem pochodzą z regionalnych programów Funduszy Europejskich na lata 2021-2027. Udziela ich BGK albo fundusze pożyczkowe, które BGK wybrał na pośredników, i to w nich składasz wniosek. Ofertę dobierasz do województwa, w którym zrealizujesz inwestycję: w Śląskiem i Świętokrzyskiem zasady wprost wymagają inwestycji na terenie województwa.
Śląskie: do 5 mln zł, umorzenie do 30%
Pożyczki na gospodarkę obiegu zamkniętego z programu Fundusze Europejskie dla Śląskiego udziela bezpośrednio Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Pożyczka wynosi do 5 mln zł na 1% rocznie, ze spłatą do 10 lat i karencją do 12 miesięcy. Wniosek złożą przedsiębiorstwa każdej wielkości, od mikrofirm po duże.
Umorzenie sięga 30% kapitału, ale z innych źródeł musisz dołożyć co najmniej 13% kwoty pożyczki. Nabór jest otwarty i ciągły.
Świętokrzyskie: do 8 mln zł na 0%
Pożyczki z dotacją na transformację w kierunku GOZ udzielają Świętokrzyski Fundusz Rozwoju i Ośrodek Promowania i Wspierania Przedsiębiorczości Rolnej w Sandomierzu. Mikro-, małe i średnie firmy mogą pożyczyć do 8 mln zł bez oprocentowania i bez wkładu własnego, ze spłatą do 7 lat.
Dotacja na spłatę kapitału wynosi do 20%. Oba fundusze przyjmują wnioski od lata 2025 roku.
Łódzkie: dwie pożyczki od 0%
TISE udziela pożyczki do 3 mln zł, także dużym firmom, ze spłatą do 7 lat. Dotacja zależy od wydatków na działania przed inwestycją i wynosi do 20%, najwyżej 600 tys. zł. Stanu naboru TISE nie podaje na stronie, więc sprawdź go przed wnioskiem.
Łódzka Agencja Rozwoju Regionalnego i Krajowe Stowarzyszenie Wspierania Przedsiębiorczości udzielają mikro-, małym i średnim firmom do 2 mln zł z dotacją do 15%, najwyżej 300 tys. zł, ale tylko na wdrożenie wyników prac badawczo-rozwojowych dotyczących GOZ. Wnioski przyjmują od lutego 2025 roku.
Wielkopolskie: do 6 mln zł, dotacja 10% albo 20%
Pożyczki GOZ z dotacją udzielają Wielkopolska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (do 6 mln zł), Kaliski Inkubator Przedsiębiorczości (do 4 mln zł) oraz Polska Fundacja Przedsiębiorczości i TISE (po 2 mln zł). Ta sama pożyczka ma u pośredników różne limity, więc wybór funduszu wyznacza najwyższą kwotę.
Oprocentowanie wynosi 1%, a przy innowacji procesowej lub produktowej 0,5%. Spłata trwa do 10 lat, przy kompleksowej inwestycji z efektywnością energetyczną lub odnawialnymi źródłami energii do 12 lat. Wkład własny nie jest wymagany. Kaliski Inkubator przyjmuje wnioski od grudnia 2025 roku, PFP od stycznia 2026 roku, a WARP od maja 2026 roku; TISE nie podaje stanu naboru.
Kujawsko-pomorskie: do 3 mln zł, umorzenie do 16%
Ekopożyczki GOZ z premią udziela Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy: do 3 mln zł na 1%, ze spłatą do 15 lat. Wniosek złożą mikro-, małe i średnie firmy oraz niektóre większe firmy z grupy small mid caps, jeśli prowadzą działalność co najmniej 12 miesięcy.
Umorzenie wynosi do 16% kapitału. Fundusz oznacza ofertę jako aktywną.
Małopolskie: pożyczka rozwojowa z dotacją 20% za GOZ
Małopolska nie ma osobnej pożyczki GOZ. Pożyczka rozwojowa z programu Fundusze Europejskie dla Małopolski daje do 1,2 mln zł, od 1,25% rocznie, ze spłatą do 8 lat, a za inwestycję GOZ dotację 20% kapitału.
Udziela jej kilku pośredników. Polska Fundacja Przedsiębiorczości wstrzymała nabór 27 maja 2026 roku po wyczerpaniu środków, a konsorcjum funduszy z Suchej Beskidzkiej i Rabki-Zdroju przyjmuje wnioski od grudnia 2024 roku.
Pozostałe województwa
W pomorskim Ekopożyczka dla MŚP finansuje inwestycje GOZ do 5 mln zł, od 0,5% rocznie i ze spłatą do 10 lat, ale w opisie oferty nie znaleźliśmy umorzenia. W zachodniopomorskim BGK przygotowuje pożyczki GOZ połączone z umorzeniem, ale na stronach BGK i funduszy pożyczkowych nie znaleźliśmy jeszcze oferty dla firm.
W pozostałych województwach nie znaleźliśmy pożyczki GOZ z umorzeniem. Dla inwestycji od 2,5 mln zł sprawdź ogólnopolską pożyczkę PARP, a przy inwestycji, która oszczędza energię, także regionalne pożyczki na efektywność energetyczną; opisujemy je niżej.
Od czego zależy wysokość umorzenia?
Umorzenie, czyli dotacja na spłatę części kapitału, następuje w Śląskiem, Wielkopolsce, Kujawsko-Pomorskiem, Małopolsce, w pożyczce TISE w Łódzkiem i w pożyczce PARP dopiero po zakończeniu inwestycji albo jej rozliczeniu. Warunki różnią się między województwami, a od nich zależy, ile kapitału odzyskasz:
- W Śląskiem umorzenie wynosi do 30% kapitału, jeśli projekt spełnia warunki wsparcia z zasad naboru: służy przejściu na model GOZ, jest realizowany w województwie i obejmuje obowiązkowe działania informacyjne o GOZ, na które możesz przeznaczyć najwyżej 10% pożyczki. O umorzenie wnioskujesz już w samym wniosku o pożyczkę.
- W Świętokrzyskiem dostajesz 15% za inwestycję GOZ, na przykład technologie mało- i bezodpadowe, mniejsze zużycie surowców i wody albo recykling. Do tego dochodzi 2% za rozwiązania adaptacyjne do zmian klimatu, takie jak zielony dach czy zbiornik na wodę deszczową, i 3% za kompleksowe ograniczenie odpadów połączone z odnawialnymi źródłami energii; razem najwyżej 20%.
- W Łódzkiem wysokość dotacji zależy od wydatków na działania przed inwestycją: ekoprojektowanie produktów i opakowań, zmiany w procesach, doradztwo i szkolenia, audyty środowiskowe oraz analizy techniczne i ekonomiczne. Te wydatki nie mogą być wyższe niż pozostałe wydatki finansowane pożyczką.
- W Wielkopolsce dotacja wynosi 20% przy kompleksowej inwestycji obejmującej efektywność energetyczną lub odnawialne źródła energii, która daje co najmniej dwa efekty ekologiczne, i 10% przy co najmniej dwóch efektach ekologicznych. Efektem jest na przykład mniejsze zużycie materiałów pierwotnych, wody lub energii, mniej odpadów albo więcej odpadów oddanych do recyklingu. Dotację dostaje tylko inwestycja o silnym potencjale rynkowym, czyli taka, która wpływa na konkurencyjność firmy i daje nowe przychody, a efekty trzeba wyrazić w liczbach w analizie wykonalności GOZ.
- W Kujawsko-Pomorskiem fundusz przyznaje do 16% po rozliczeniu pożyczki i wykazaniu efektu ekologicznego określonego w analizie wykonalności GOZ.
- W Małopolsce dotacja wynosi 20%, jeśli wniosek zawiera analizę wykonalności GOZ, inwestycja poprawi wskaźniki GOZ z tej analizy o co najmniej 10%, a fundusz potwierdzi realizację kartą zakończenia projektu GOZ.
Umorzenie zależy od efektów zaplanowanych we wniosku. W Wielkopolsce, Kujawsko-Pomorskiem i Małopolsce fundusz rozlicza efekty zapisane w analizie wykonalności GOZ, więc cele i wskaźniki ustal przed złożeniem wniosku.
Przygotujemy wniosek o pożyczkę GOZ z analizą wykonalności
Jakie dokumenty przygotować do wniosku?
Fundusze oczekują dokumentu, który pokazuje, z czego wynika inwestycja i jaki efekt da firmie oraz środowisku. Wymagany dokument zależy od oferty:
- Analiza wykonalności GOZ jest obowiązkowa w Wielkopolsce: składasz ją razem z wnioskiem, a planowane działania muszą wynikać z potrzeb w niej wskazanych. W Kujawsko-Pomorskiem i Małopolsce od jej treści zależy umorzenie, a w drugiej pożyczce łódzkiej analizę przed udzieleniem pożyczki sprawdza weryfikator, którego wyznacza BGK.
- Audyt GOZ jest wymagany w Świętokrzyskiem: przedstawiasz go razem z wnioskiem, a działania finansowane pożyczką muszą wynikać z potrzeb wskazanych w audycie.
- Biznesplan albo studium wykonalności z modelem finansowym jest potrzebne w Śląskiem tylko wtedy, gdy dochód z projektu ma być źródłem spłaty pożyczki; BGK udostępnia wytyczne do studium.
- Dokumentacja prac badawczo-rozwojowych jest potrzebna w drugiej pożyczce łódzkiej, bo ta oferta finansuje wyłącznie wdrożenie wyników takich prac.
- Audyt potencjału cyrkularności albo dokument równoważny jest wymagany w ogólnopolskiej pożyczce PARP przy projekcie GOZ.
Do każdego z tych dokumentów potrzebne są dane techniczne: zużycie surowców, materiałów, wody i energii, ilość odpadów oraz parametry planowanych maszyn. Przygotowuje je Twój zespół techniczny albo dostawca technologii, a audyt GOZ i audyt potencjału cyrkularności zlecasz specjaliście. Na tych danych opieramy analizę wykonalności, wniosek, harmonogram i część finansową.
Ile może wynieść umorzenie przy pożyczce 2 mln zł?
Przy pożyczce 2 mln zł najwyższe możliwe umorzenie wynosi od 300 do 600 tys. zł, zależnie od oferty. Wyliczenie dotyczy górnych granic; ostateczną kwotę ustalają umowa i rozliczenie inwestycji.
| Województwo | Umorzenie |
|---|---|
| Wielkopolskie | 200 tys. zł przy dotacji 10% albo 400 tys. zł przy 20% |
| Śląskie | do 600 tys. zł; z innych źródeł dokładasz co najmniej 260 tys. zł |
| Świętokrzyskie | 300 tys. zł za inwestycję GOZ, do 400 tys. zł z dodatkami za adaptację do zmian klimatu i kompleksowy recykling |
| Kujawsko-pomorskie | do 320 tys. zł |
| Łódzkie (TISE) | do 400 tys. zł, ale nie więcej, niż pozwalają wydatki na działania przed inwestycją |
W Wielkopolsce pożyczka 2 mln zł mieści się w limicie każdego pośrednika; w PFP i TISE to kwota najwyższa. W drugiej pożyczce łódzkiej umorzenie przy 2 mln zł wyniosłoby najwyżej 300 tys. zł, a w Małopolsce pożyczka wynosi najwyżej 1,2 mln zł, więc dotacja 20% daje do 240 tys. zł.
Przygotujemy wniosek o pożyczkę GOZ
Przygotowujemy wniosek o pożyczkę GOZ razem z analizą albo studium wykonalności i częścią finansową, a po udzieleniu pożyczki pomagamy w rozliczeniu i dokumentach do umorzenia. Zgłoś się przed złożeniem wniosku: pomożemy dobrać fundusz do kwoty inwestycji i zaplanować efekty, od których zależy umorzenie.
Po wysłaniu opisu skontaktujemy się, żeby ustalić zakres przygotowania wniosku, harmonogram i wycenę. Do pierwszego kontaktu wystarczy nam nazwa firmy lub organizacji oraz e-mail albo telefon, a inwestycję, jej budżet i województwo omówimy w rozmowie. Pierwsza konsultacja i wycena są bezpłatne.
Michalina Gryskaekspertka mdotacje.plPrzeczytam wiadomość i poprowadzę pierwszą rozmowę o projekcie.
Co wybrać, jeśli w Twoim województwie nie ma pożyczki GOZ?
Jeśli porównujesz regionalną pożyczkę GOZ z pożyczką PARP na cyfrową i zieloną transformację, sprawdź warunki obu instrumentów, partnerów finansujących i aktualny etap przyjmowania wniosków.
Pożyczka wynosi od 2,5 do 15 mln zł na 0,5% rocznie i jest przeznaczona dla firm każdej wielkości z całej Polski. Za część GOZ przysługuje umorzenie 10% kapitału, a w 139 miastach średnich tracących funkcje społeczno-gospodarcze 15%. Warunki i aktualny etap przyjmowania wniosków sprawdź w artykule o pożyczce na cyfrową i zieloną transformację.
Jeśli inwestycja oszczędza też energię, sprawdź regionalne pożyczki BGK na efektywność energetyczną z umorzeniem: w Dolnośląskiem do 5 mln zł i w Lubuskiem do 2 mln zł dla mikro-, małych i średnich firm, a w Małopolsce do 3 mln zł dla mikro- i małych firm.
Rozwiązania GOZ mogą być częścią takiej inwestycji, ale umorzenie zależy głównie od oszczędności energii pierwotnej, a w niektórych ofertach także od odnawialnych źródeł energii, termomodernizacji, dostępności albo miejsca inwestycji. W Lubuskiem wydatki na GOZ razem z zielenią, elektromobilnością i dostępnością nie mogą przekroczyć 15% pożyczki.
W Małopolsce elementy uzupełniające, w tym GOZ, muszą stanowić łącznie mniej niż połowę kwoty pożyczki, a sama pożyczka jest drugą drogą obok pożyczki rozwojowej z dotacją za GOZ, gdy u wybranego pośrednika wstrzymano nabór.
Gdy inwestycja jest mniejsza niż 2,5 mln zł, a w Twoim województwie nie ma pożyczki GOZ z umorzeniem, sprawdź nabory dotacji dla firm i porównaj koszt pożyczki z kredytem w artykule dotacja czy kredyt na inwestycję.
Pytania i odpowiedzi
Czy umorzenie pożyczki GOZ jest pewne?
Nie. Fundusz umarza część kapitału dopiero po zakończeniu inwestycji albo jej rozliczeniu, gdy sprawdzi, czy spełniłeś warunki; tak jest w Śląskiem, Wielkopolsce, Kujawsko-Pomorskiem, Małopolsce, w pożyczce TISE w Łódzkiem i w pożyczce PARP. W Kujawsko-Pomorskiem i Małopolsce umorzenie zależy od efektu zapisanego w analizie wykonalności GOZ, a w Wielkopolsce od liczby efektów ekologicznych i potencjału rynkowego inwestycji.
Czy duża firma może otrzymać pożyczkę GOZ?
Duża firma może otrzymać pożyczkę GOZ w części ofert: w Śląskiem, w pożyczce TISE w Łódzkiem, w pożyczce GOZ z dotacją w Wielkopolsce oraz w ogólnopolskiej pożyczce PARP. W Kujawsko-Pomorskiem i Małopolsce oprócz mikro-, małych i średnich firm pożyczkę dostaną firmy z grupy small mid caps, większe od średnich, a w Małopolsce także mid caps. W Świętokrzyskiem i w drugiej pożyczce łódzkiej wniosek złożą tylko mikro-, małe i średnie firmy.
Czy koszt analizy wykonalności GOZ można sfinansować z pożyczki?
Koszt analizy pokryjesz z pożyczki w części ofert. W Wielkopolsce i Łódzkiem pożyczka może sfinansować działania przed inwestycją, w tym analizy techniczne i ekonomiczne. W Śląskiem pożyczka obejmuje też studia, ekspertyzy, koncepcje i projekty techniczne wykonane przez doradców zewnętrznych, jeśli są niezbędne do realizacji projektu, a w Świętokrzyskiem koszt audytu GOZ może wynieść do 3% pożyczki. Zasady w swoim funduszu sprawdź w regulaminie albo karcie produktu.
Czy do pożyczki GOZ trzeba mieć wkład własny?
W Świętokrzyskiem, Łódzkiem i Wielkopolsce wkład własny nie jest wymagany. W Śląskiem musisz zapewnić finansowanie uzupełniające w wysokości co najmniej 13% kwoty pożyczki. Ogólnopolska pożyczka PARP nie wymaga wkładu własnego.
Czy pożyczka GOZ jest pomocą publiczną?
Może być. Zasady BGK w Śląskiem przewidują pożyczki jako pomoc de minimis, jako pomoc publiczną na inwestycję, na przykład regionalną albo na gospodarkę o obiegu zamkniętym, oraz pożyczki, które pomocą nie są. W Wielkopolsce, według karty produktu Kaliskiego Inkubatora, firma, która nie spełnia warunków pomocy, dostaje pożyczkę na warunkach rynkowych, o ile pozwalają na to zasady programu, a koszt analizy wykonalności można sfinansować wyłącznie jako pomoc de minimis. Przed wnioskiem sprawdź, ile pomocy de minimis Twoja firma otrzymała w ostatnich trzech latach, bo jej limit wynosi 300 000 euro.
Źródła
- BGK: pożyczka na gospodarkę obiegu zamkniętego, Fundusze Europejskie dla Śląskiego: kwota, oprocentowanie, spłata, karencja, umorzenie do 30% kapitału, uprawnione przedsiębiorstwa (MŚP oraz duże) i koszty studiów oraz ekspertyz doradców zewnętrznych.
- Zasady naboru wniosków dla pożyczek na GOZ w Śląskiem: nabór ciągły (§ 3), finansowanie uzupełniające co najmniej 13% (§ 7), warunki i moment umorzenia (§ 8 i § 9), formy pomocy (§ 18); spis dokumentów: biznesplan albo studium wykonalności tylko przy projektach generujących dochód.
- BGK: pożyczka z dotacją na transformację w kierunku GOZ, Świętokrzyskie: parametry i składniki dotacji 15%, 2% i 3%.
- Świętokrzyski Fundusz Rozwoju: pożyczka GOZ: nabór od 4 sierpnia 2025 roku i wymóg audytu GOZ.
- OPIWPR w Sandomierzu: pożyczka GOZ: nabór od 30 lipca 2025 roku, brak wkładu własnego.
- BGK: pożyczka na przedsięwzięcia w kierunku GOZ z komponentem dotacyjnym, Łódzkie: dotacja zależna od wydatków przedinwestycyjnych, do 20% i 600 tys. zł.
- BGK: pożyczka na inwestycje w MŚP w zakresie GOZ, Łódzkie: do 2 mln zł, dotacja do 15% i 300 tys. zł, wyłącznie wdrożenie wyników prac B+R.
- Łódzka Agencja Rozwoju Regionalnego: pożyczka na inwestycje w MŚP w zakresie GOZ: nabór od 3 lutego 2025 roku, analiza wykonalności GOZ sprawdzana przez weryfikatora wskazanego przez BGK.
- BGK: pożyczka GOZ z dotacją, Wielkopolska: kwota, oprocentowanie, dotacja 10% albo 20%, lista pośredników.
- WARP: pożyczka GOZ z dotacją: do 6 mln zł, nabór od 4 maja 2026 roku, analiza wykonalności GOZ.
- Kaliski Inkubator Przedsiębiorczości: pożyczka GOZ z dotacją: do 4 mln zł, nabór od 29 grudnia 2025 roku; karta produktu: moment umorzenia (pkt IX) i formy pomocy publicznej (pkt VIII i X).
- TISE: Ekopożyczka dla MŚP, Pomorskie: do 5 mln zł, do 10 lat, oprocentowanie od 0,5%; opis oferty bez umorzenia.
- Mapa dotacji: pożyczki GOZ dla przedsiębiorstw na Pomorzu Zachodnim (BGK, FEPZ 2.20): pożyczki GOZ połączone z umorzeniami w ramach jednej operacji.
- BGK: Ekopożyczka dla przedsiębiorstw, Dolnośląskie: rozwiązania GOZ jako element inwestycji, dotacja za oszczędność energii pierwotnej.
- BGK: pożyczka na rozwój efektywności energetycznej przedsiębiorstw, Lubuskie: wydatki na GOZ, zieleń, elektromobilność i dostępność do 15% pożyczki, dotacja za oszczędność energii.
- BGK: pożyczka na efektywność energetyczną dla przedsiębiorstw, Małopolska: mikro i małe firmy, GOZ jako element uzupełniający poniżej 50% pożyczki, dotacja za oszczędność energii.
- Polska Fundacja Przedsiębiorczości: pożyczka GOZ z dotacją: do 2 mln zł, nabór od 15 stycznia 2026 roku, dotacja dla inwestycji o silnym potencjale rynkowym.
- TISE: pożyczka na przedsięwzięcia GOZ w Wielkopolsce: do 2 mln zł.
- Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy: Ekopożyczka GOZ z premią: parametry, staż 12 miesięcy, umorzenie do 16%.
- BGK: pożyczka rozwojowa, Małopolska: warunki dotacji 20% za inwestycję GOZ.
- Polska Fundacja Przedsiębiorczości: pożyczka rozwojowa w Małopolsce: wstrzymanie naboru 27 maja 2026 roku.
- Fundusze Małopolska: pożyczka rozwojowa II: nabór od 12 grudnia 2024 roku.
- PARP: pożyczki na cyfrową i zieloną transformację przedsiębiorstw: kwoty, grupa odbiorców (MŚP i duże przedsiębiorstwa), składanie wniosków od IV kwartału 2026 roku u partnerów wybranych w przetargu i umorzenie w części GOZ.
Artykuł ma charakter informacyjny. Parametry pożyczek i stan naborów podajemy według stron BGK i funduszy pożyczkowych odczytanych 1 października 2026 roku; wiążące są regulamin i umowa pożyczki w wybranym funduszu.
