Biznesmax Plus i Ekomax: jak wybrać gwarancję BGK i dopłatę do kredytu
Biznesmax Plus może zabezpieczyć kredyt inwestycyjny lub obrotowy, a Ekomax służy inwestycjom poprawiającym efektywność energetyczną. Jeśli Twoja firma jest MŚP, z gwarancją możesz otrzymać także dopłatę. Rodzaj dopłaty zależy od produktu i celu kredytu.
W Ekomax dopłata do kapitału wynosi 30% wypłaconego kapitału dla gwarancji udzielonych od 1 lipca 2026 roku. Biznesmax Plus przewiduje dopłatę w wysokości 10% albo 20% wypłaconego kapitału kredytu inwestycyjnego, zależnie od rodzaju inwestycji, albo dopłatę do odsetek od kredytu obrotowego. Wniosek składasz w banku współpracującym z BGK; o zdolności kredytowej nadal decyduje bank.
Kto może otrzymać gwarancję, a kto dopłatę?
Gwarancje są dostępne dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw oraz firm zaliczanych do small mid-cap i mid-cap. Dopłaty do kapitału i oprocentowania przysługują wyłącznie MŚP. Dla small mid-cap i mid-cap gwarancja może stanowić tylko pomoc de minimis.
Przed wyborem produktu ustal wielkość firmy z uwzględnieniem przedsiębiorstw partnerskich i powiązanych. Samo zatrudnienie w jednej spółce nie wystarcza. Bank oceni również zdolność do spłaty i spełnienie kryteriów FG FENG.
Biznesmax Plus czy Ekomax: co finansuje każdy produkt?
| Cel kredytu | Produkt i dopłata | Warunek, który warto sprawdzić najpierw |
|---|---|---|
| Inwestycja innowacyjna lub ekoinnowacyjna | Biznesmax Plus: 10% wypłaconego kapitału | Zgodność inwestycji z kryteriami dostępu |
| Inwestycja w transformację cyfrową | Biznesmax Plus: 20% wypłaconego kapitału | Zakres cyfryzacji przewidziany w kryteriach BGK |
| Poprawa efektywności energetycznej | Ekomax: 30% wypłaconego kapitału dla gwarancji od 1 lipca 2026 | Audyt wykazujący co najmniej 30% oszczędności energii pierwotnej |
| Bieżące finansowanie działalności | Biznesmax Plus: dopłata do odsetek | Spełnienie kryterium podmiotowego i dostępna pomoc de minimis |
Ekomax nie przewiduje kredytu obrotowego ani dopłaty do jego odsetek. Sam zakup urządzenia określanego jako ekologiczne nie potwierdza dostępu do Ekomax. Projekt musi spełnić warunki modernizacji wynikające z audytu i dokumentacji BGK.
Jak obliczyć gwarancję i możliwą dopłatę?
Gwarancja może obejmować do 80% kredytu, z ograniczeniami kwotowymi: do równowartości 2,25 mln euro w pomocy de minimis i 2,5 mln euro w regionalnej pomocy inwestycyjnej. Przy dopłacie do kapitału gwarancję liczy się od kredytu pomniejszonego o tę dopłatę. Gwarancja zabezpiecza spłatę kapitału; nie zastępuje zobowiązania firmy wobec banku. Do kosztów kwalifikowalnych zaliczysz tylko wydatki poniesione po dniu złożenia wniosku. W Ekomax wyjątkiem jest koszt audytu energetycznego.
Przy dopłacie do kapitału wskaźnik gwarancji musi wynosić co najmniej 50% w całym okresie kredytowania objętym gwarancją. Dla dopłaty do odsetek minimum wynosi 60% przez cały okres kredytowania. Są to warunki konieczne, ale samo osiągnięcie progu nie przyznaje dopłaty.
Dopłata do odsetek w Biznesmax Plus obejmuje maksymalnie 24 miesiące od uruchomienia kredytu. Roczna stawka obliczenia wynosi do 5% kwoty udzielonego kredytu, z ograniczeniem do faktycznie naliczonych odsetek. Wartość pomocy de minimis obejmuje również pozostałe wsparcie jednego przedsiębiorstwa; obowiązuje pułap 300 tys. euro w okresie trzech lat.
Dla Ekomax udzielonego przed 1 lipca 2026 roku dopłata do kapitału wynosi 20%. Późniejsza zmiana takiej gwarancji nie podwyższa jej automatycznie do 30%.
Przygotujemy dokumenty do gwarancji Biznesmax Plus lub Ekomax
Jak dobrać gwarancję i dopłatę do kredytu?
- Modernizujesz zakład i zmniejszasz zużycie energii. Zacznij od audytu i oszczędności energii pierwotnej. Dopiero na tej podstawie można ocenić Ekomax i zakres kosztów.
- Wprowadzasz rozwiązanie cyfrowe lub innowacyjne. Sprawdź kryteria projektu Biznesmax Plus i właściwą stawkę dopłaty do kapitału. Wspólna nazwa gwarancji nie oznacza jednej stawki dla wszystkich inwestycji.
- Potrzebujesz kapitału na bieżącą działalność. Rozważ kredyt obrotowy Biznesmax Plus. Ekomax służy kredytowi inwestycyjnemu; do kredytu obrotowego potrzebne jest spełnienie kryteriów podmiotowych.
Przykład obliczenia: przy kredycie inwestycyjnym 1 mln zł i dopłacie do kapitału 300 tys. zł podstawa maksymalnej gwarancji wynosi 700 tys. zł. 80% tej podstawy to 560 tys. zł, czyli 56% początkowej kwoty kredytu. To ilustracja rachunku według limitów; bank musi potwierdzić kwalifikowalność, wysokość pomocy i warunki w całym okresie.
Gdzie złożyć wniosek i do kiedy można wypłacić kredyt?
Wniosek o gwarancję i odpowiednią dopłatę składasz w banku kredytującym, który ma umowę z BGK. Środki z kredytu objętego gwarancją powinny zostać wypłacone do 31 grudnia 2030 roku. Produkty nie mają jednego terminu konkursowego.
BGK wskazuje 496 mln zł na dopłaty do kapitału i 100 mln zł na dopłaty do oprocentowania. Te kwoty opisują pule funduszu, nie dostępne dziś saldo. Dostępność produktu i dopłaty trzeba potwierdzić w wybranym banku.
Co przygotować przed rozmową z bankiem?
- Ustal cel i kwotę kredytu oraz harmonogram wypłat.
- Zbierz dane do określenia statusu przedsiębiorstwa i wykorzystanej pomocy, także przez podmioty powiązane.
- Dla inwestycji przygotuj opis projektu i jego zgodności z kryteriami; dla Ekomax również audyt według wzoru BGK.
- Sprawdź wzory wniosków i zabezpieczenie BGK w formie weksla in blanco.
- Poproś bank o potwierdzenie dostępności dopłaty, daty udzielenia gwarancji oraz warunków utrzymania wymaganej ochrony.
Najczęstsze pytania
Czy Ekomax daje dopłatę do odsetek?
Ekomax obejmuje kredyt inwestycyjny i dopłatę do kapitału. Dopłata do odsetek od kredytu obrotowego dotyczy Biznesmax Plus.
Kiedy Ekomax daje 30% dopłaty?
Stawka 30% dotyczy gwarancji udzielonych od 1 lipca 2026 roku. Dla wcześniej udzielonych gwarancji obowiązuje 20%; późniejsza zmiana gwarancji nie podwyższa automatycznie stawki.
Czy firma większa niż MŚP może otrzymać dopłatę?
Small mid-cap i mid-cap mogą otrzymać gwarancję de minimis. Dopłaty do kapitału i oprocentowania są przeznaczone wyłącznie dla MŚP.
Czy gwarancja zwalnia firmę ze spłaty kredytu?
Firma nadal odpowiada za spłatę kredytu. Gwarancja zabezpiecza bank, a dopłata zmniejsza kapitał lub odsetki tylko na warunkach właściwego produktu.
Przygotujemy dokumenty do gwarancji Biznesmax Plus lub Ekomax
Opisz cel kredytu, kwotę, bank i wielkość firmy. Przy modernizacji energetycznej podaj, czy dostępny jest audyt. Przygotujemy dokumenty projektu potrzebne do ubiegania się o gwarancję i właściwą dopłatę. Do wyceny wystarczy nam informacja o wielkości firmy, celu inwestycji lub kredytu obrotowego, banku, kwocie i dostępnej pomocy de minimis. Za rozmowę i przygotowanie wyceny nie pobieramy wynagrodzenia.
Źródła
- BGK: warunki FG FENG, wersja lipiec 2026. §1-2: beneficjenci i gwarancja; §8: wniosek; §9-11: dopłaty.
- BGK: Biznesmax Plus. Produkt, banki współpracujące i dokumenty.
- BGK: Ekomax. Warunki finansowania poprawy efektywności energetycznej.
Warunki dokumentowe rozróżniają limit 2,25 mln euro dla pomocy de minimis i 2,5 mln euro dla regionalnej pomocy inwestycyjnej. Dostępność środków i warunki kredytu potwierdza bank.
Artykuł ma charakter informacyjny. Warunki pomocy i oceny projektu określa dokumentacja właściwej instytucji.
