Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności 2026: warunki finansowania 10–300 mln zł
Od 6 lipca 2026 r. Bank Gospodarstwa Krajowego przyjmuje wnioski o pożyczki z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności (FBiO) od 10 mln zł do 300 mln zł na projekty obronne, technologie podwójnego zastosowania, energetykę, infrastrukturę krytyczną, łączność, transport i cyberbezpieczeństwo. Oprocentowanie jest stałe i wynosi co najmniej 1% w skali roku, a okres finansowania może sięgać 20 lat.
O finansowanie mogą ubiegać się przedsiębiorstwa, których przychody netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy wyniosły co najmniej 2,5 mln EUR. BGK ocenia również zakres projektu, zdolność kredytową, proponowane zabezpieczenie i właściwą formę pomocy publicznej.
BGK przyjmuje wnioski w trybie ciągłym. Bank może zawiesić albo zakończyć nabór, w szczególności po wyczerpaniu puli 2,5 mld zł. Umowy pożyczki mogą być zawierane do 31 grudnia 2030 r., a środki mogą być uruchamiane do 31 grudnia 2036 r.
- Firma może ubiegać się o finansowanie projektu realizowanego w Polsce w jednym z pięciu obszarów bezpieczeństwa i obronności.
- Przychody netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy muszą wynosić co najmniej 2,5 mln EUR, z wyjątkiem spółek specjalnego przeznaczenia utworzonych wyłącznie do realizacji projektu.
- BGK udziela pożyczek od 10 mln zł do 300 mln zł, przy czym dla projektów energetycznych minimalna kwota wynosi 100 mln zł.
- Pożyczka może pokryć do 100% kosztów kwalifikowalnych projektu netto, z uwzględnieniem zasad pomocy publicznej i wyniku oceny zdolności kredytowej.
- Oprocentowanie wynosi co najmniej 1% rocznie, a BGK nie pobiera opłat ani prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki.
Jeżeli planowana inwestycja wykracza poza zakres FBiO, jej strukturę można porównać z innymi formami finansowania inwestycji dla firm.
| Instytucja | Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Pożyczkę udziela bezpośrednio bank, nie pośrednik. |
|---|---|
| Próg przychodów | Przychody netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy muszą wynosić co najmniej równowartość 2,5 mln EUR. Warunek nie dotyczy spółek specjalnego przeznaczenia utworzonych wyłącznie do realizacji projektu. |
| Źródło środków | Krajowy Plan Odbudowy i Zwiększania Odporności, inwestycja A2.7.1 „Fundusz Bezpieczeństwa Obronności”. Podstawa: ustawa z 4 grudnia 2025 r. (Dz.U. poz. 1846). |
| Kwota pożyczki | Od 10 mln zł do 300 mln zł. Dla projektów z sektora energetycznego minimalna kwota wynosi 100 mln zł. |
| Oprocentowanie | Nie mniej niż 1% w skali roku. Rzeczywista stawka zależy od zasad pomocy publicznej. |
| Okres spłaty | Okres spłaty wynosi do 10 lat dla pożyczek do 50 mln zł oraz do 20 lat dla pożyczek powyżej 50 mln zł. |
| Karencja | BGK może przyznać karencję w spłacie kapitału do 12 miesięcy od zakończenia realizacji projektu. |
| Opłaty | BGK nie pobiera opłat ani prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki. |
| Pula środków | Pula środków wynosi 2,5 mld zł. BGK prowadzi nabór w sposób ciągły od 6 lipca 2026 r. i może go zakończyć po wyczerpaniu środków. |
| Termin zawarcia umowy | BGK może zawrzeć umowę pożyczki najpóźniej 31 grudnia 2030 r. Środki z pożyczki można uruchomić do 31 grudnia 2036 r. |
Planujesz inwestycję od 10 mln zł w jednym z obszarów FBiO?
Podczas rozmowy przeanalizujemy zakres projektu, planowane koszty, harmonogram, możliwą formę pomocy publicznej oraz materiały potrzebne do oceny zdolności kredytowej i zabezpieczenia.
Które firmy mogą ubiegać się o pożyczkę z FBiO
Bank Gospodarstwa Krajowego udziela pożyczek przedsiębiorstwom realizującym w Polsce inwestycje zwiększające bezpieczeństwo i odporność państwa. Środki pochodzą z inwestycji A2.7.1 „Fundusz Bezpieczeństwa Obronności” w ramach Krajowego Planu Odbudowy.
Wniosek może złożyć przedsiębiorstwo realizujące projekt albo spółka, która bezpośrednio lub pośrednio kontroluje ponad 50% akcji lub udziałów podmiotu realizującego inwestycję. Firma musi osiągać co najmniej 2,5 mln EUR przychodów netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy. Próg przychodów nie obowiązuje spółki specjalnego przeznaczenia utworzonej wyłącznie do realizacji projektu.
Warunki, które firma powinna potwierdzić przed przygotowaniem wniosku
- Projekt będzie realizowany na terytorium Polski i należy do jednego z pięciu obszarów finansowania.
- Firma spełnia próg przychodów albo działa jako spółka specjalnego przeznaczenia objęta wyjątkiem.
- Projekt jest nowy, a firma nie zawarła przed złożeniem wniosku umowy na roboty, dostawy lub usługi rozpoczynające jego realizację.
- Firma może wykazać zdolność kredytową i zaproponować zabezpieczenie adekwatne do wartości finansowania.
- Przedsiębiorstwo nie należy do sektora komunalnego ani kolejowego, dla których BGK prowadzi odrębne nabory.
Jakie projekty finansuje BGK w ramach pięciu obszarów
O możliwości finansowania decyduje zakres inwestycji. Firma nie musi należeć do sektora zbrojeniowego, jeżeli jej projekt odpowiada jednemu z obszarów wskazanych przez BGK.
BGK finansuje rozwój produkcji wojskowej i technologii dual-use
Firma może rozwijać produkcję sprzętu wojskowego oraz technologii podwójnego zastosowania, czyli rozwiązań używanych w celach cywilnych i obronnych.
Projekt może zwiększać ciągłość dostaw energii i paliw
Finansowanie obejmuje projekty związane z ciągłością usług dostarczania energii elektrycznej i paliw. Nie obejmuje ono produkcji energii i paliw ani wydobycia surowców. Minimalna kwota pożyczki dla tego obszaru wynosi 100 mln zł.
Inwestycja może zwiększać bezpieczeństwo infrastruktury krytycznej
Firma może finansować rozwiązania zwiększające bezpieczeństwo fizyczne obiektów i systemów kluczowych dla funkcjonowania państwa.
Projekt może wzmacniać ciągłość łączności i transportu
Firma może finansować projekty, które zapewniają ciągłość łączności, usług teleinformatycznych i transportu w sytuacjach kryzysowych.
Firma może inwestować w cyberbezpieczeństwo
Projekt może obejmować rozwiązania, które chronią systemy informatyczne, infrastrukturę cyfrową i dane przed atakami oraz zakłóceniami.
Projekty wojskowe i dual-use muszą spełnić dodatkowe warunki
Projekt dotyczący produkcji wojskowej lub technologii podwójnego zastosowania musi odpowiadać co najmniej jednej technologii z Listy A opublikowanej przez BGK. Przedsiębiorca musi również spełnić co najmniej jeden warunek doświadczenia z Listy B, na przykład uczestniczyć w unijnym instrumencie SAFE (Security Action for Europe), programie Tarcza Wschód, akceleratorze NATO DIANA lub programie MILTECH albo posiadać kontrakt dla przemysłu zbrojeniowego.
Ile możesz pożyczyć i na jakich warunkach
Pożyczka może pokryć do 100% kosztów kwalifikowalnych projektu netto. Ostateczna kwota zależy od zasad pomocy publicznej, oceny projektu i zdolności kredytowej firmy. Podatek VAT oraz wydatki niekwalifikowalne wymagają odrębnego źródła finansowania.
Kwota zależy od skali inwestycji i od sektora. Dla większości projektów minimalna pożyczka wynosi 10 mln zł, a maksymalna 300 mln zł. Dla projektów energetycznych próg wejścia jest wyższy i zaczyna się od 100 mln zł.
Okres finansowania zależy od kwoty. Dla pożyczek do 50 mln zł wynosi maksymalnie 10 lat, a dla pożyczek powyżej 50 mln zł maksymalnie 20 lat. BGK może przyznać karencję w spłacie kapitału do 12 miesięcy od zakończenia projektu. Umowa określi harmonogram spłaty kapitału i odsetek.
Co składa się na koszt tej pożyczki
- Oprocentowanie jest stałe i wynosi nie mniej niż 1% w skali roku. Rzeczywista stawka zależy między innymi od zastosowanej formy pomocy publicznej.
- BGK nie pobiera opłat ani prowizji za udzielenie oraz obsługę pożyczki, jeżeli firma wykonuje zobowiązania wynikające z umowy.
- Firma pokrywa koszty ustanowienia, utrzymania i zwolnienia zabezpieczenia oraz ewentualne koszty niezależnych doradców wymaganych przez BGK.
Zdolność kredytowa i zabezpieczenia: co BGK zbada przed decyzją
BGK ocenia wniosek, proponowane zabezpieczenie oraz zdolność kredytową firmy do spłaty zadłużenia w całym okresie finansowania. Bank analizuje również techniczną wykonalność projektu, stan pozwoleń i decyzji administracyjnych oraz realność harmonogramu inwestycji.
Forma zabezpieczenia nie jest z góry ustalona. Bank dobiera ją indywidualnie, w zależności od oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego danego projektu. Regulamin nie narzuca sztywnego katalogu, więc nie da się z góry powiedzieć, że będzie to hipoteka albo zastaw. Zabezpieczenie może ustanowić sama firma, podmiot realizujący projekt lub inny podmiot akceptowany przez bank, a koszty jego ustanowienia i utrzymania ponosi pożyczkobiorca.
Do rozmowy z bankiem firma powinna przygotować sprawozdania finansowe, prognozy przepływów pieniężnych i spłaty, harmonogram projektu oraz informacje o majątku lub innych aktywach, które mogą stanowić zabezpieczenie. Spójny model finansowy ułatwia połączenie harmonogramu inwestycji z terminami wypłat i spłat.
Jak forma pomocy wpływa na oprocentowanie i warunki pożyczki
BGK może udzielić pożyczki jako regionalnej pomocy inwestycyjnej, pomocy de minimis albo finansowania, które nie stanowi żadnej z tych dwóch form pomocy. Wybrany wariant wpływa na oprocentowanie, zakres kosztów i warunki, które firma musi spełnić.
Regionalna pomoc inwestycyjna
Maksymalny poziom regionalnej pomocy inwestycyjnej zależy od lokalizacji projektu i wielkości przedsiębiorstwa. Mapa pomocy regionalnej przewiduje podstawowe poziomy od 15% do 50%, które mogą wzrosnąć o 20 punktów procentowych dla małych firm i o 10 punktów procentowych dla średnich firm. Ta forma pomocy nie jest dostępna dla projektów realizowanych w Warszawie i wskazanych gminach regionu warszawskiego, a część sektorów podlega dodatkowym ograniczeniom. Regionalna pomoc inwestycyjna może być udzielana do 30 czerwca 2027 r.
Pomoc de minimis
Jedno przedsiębiorstwo może otrzymać maksymalnie 300 000 EUR pomocy de minimis w okresie trzech lat. Do limitu wlicza się również pomoc otrzymaną przez przedsiębiorstwa powiązane, które tworzą jedno przedsiębiorstwo w rozumieniu przepisów. Pomoc de minimis w ramach tej pożyczki może być udzielana do 31 grudnia 2030 r.
Finansowanie poza regionalną pomocą inwestycyjną i de minimis
Zasady naboru dopuszczają również pożyczkę, która nie stanowi regionalnej pomocy inwestycyjnej ani pomocy de minimis. BGK może zastosować ten wariant, jeżeli nie są spełnione wszystkie przesłanki pomocy państwa albo finansowanie podlega warunkom art. 346 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej. Bank ustala właściwą formę po analizie projektu i statusu przedsiębiorstwa.
Forma pomocy wpływa również na inne źródła publicznego finansowania, z których firma może korzystać. Przy kwalifikacji projektu weryfikujemy saldo pomocy de minimis razem z planowanymi kosztami i możliwą formą pożyczki. Zasady liczenia limitu wyjaśnia artykuł o pomocy de minimis w 2026 r.
Co można sfinansować, a czego pożyczka nie pokryje
Pożyczka finansuje koszty bezpośrednio związane z realizacją projektu, udokumentowane fakturami. Regulamin BGK wymienia pięć głównych kategorii wydatków.
Co można sfinansować
Pożyczka może finansować przygotowanie projektu, w tym doradztwo techniczne, prawne i finansowe. Firma może również sfinansować zakup, wytworzenie, montaż i uruchomienie nowych środków trwałych, wdrożenie lub aktualizację wartości niematerialnych i prawnych, roboty budowlane, materiały oraz nadzór nad realizacją projektu.
Czego pożyczka nie pokryje
BGK nie finansuje podatku VAT, kosztów finansowych projektu ani wydatków zgłoszonych wcześniej do rozliczenia w KPO lub w innym programie Unii Europejskiej. Pożyczka nie obejmuje również projektu rozpoczętego przed złożeniem wniosku ani inwestycji, która nie spełnia zasady DNSH, czyli wymogu „nie czyń poważnych szkód” dla środowiska.
Ostateczną decyzję o tym, czy dany wydatek można rozliczyć, podejmuje BGK. Dlatego budżet projektu warto ułożyć tak, aby każdy większy koszt dało się przypisać do jednej z dozwolonych kategorii, zanim złożysz wniosek. Pomaga w tym wcześniejsze sprawdzenie, które wydatki są kosztami kwalifikowalnymi.
Do kiedy trwa nabór i kiedy BGK może go zakończyć
Nabór ruszył 6 lipca 2026 r. i nie ma sztywnej daty zamknięcia. BGK prowadzi go w sposób ciągły i może go zawiesić albo zakończyć, w szczególności po wyczerpaniu dostępnych środków. Początkowa pula dla przedsiębiorców wynosi 2,5 mld zł.
Obowiązują dwie daty graniczne. Umowę pożyczki można podpisać najpóźniej do 31 grudnia 2030 r., a środki z pożyczki uruchomić do 31 grudnia 2036 r. Dodatkowo ścieżki pomocy publicznej mają własne terminy: regionalna pomoc inwestycyjna do 30 czerwca 2027 r., a pomoc de minimis do 31 grudnia 2030 r. Jeżeli zależy Ci na regionalnej pomocy inwestycyjnej, jej okres jest wyraźnie krótszy, dlatego harmonogram projektu warto ułożyć z tym wyprzedzeniem.
Jak złożyć wniosek w pięciu krokach
- Potwierdź warunki firmy i projektu. Sprawdź próg przychodów, lokalizację inwestycji, jeden z pięciu obszarów finansowania oraz moment rozpoczęcia projektu.
- Przygotuj model finansowy i dane do oceny. Określ kwotę pożyczki, harmonogram wypłat i spłat, proponowane zabezpieczenie oraz możliwą formę pomocy.
- Skompletuj wniosek i załączniki. Regulamin wymaga między innymi informacji o podmiocie, oświadczeń o pomocy publicznej oraz dokumentacji potwierdzającej zasadę „nie czyń poważnych szkód”, czyli unijny wymóg, że projekt nie zaszkodzi środowisku.
- Podpisz i wyślij dokumenty. Każdy dokument opatrz kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Spakuj dokumenty i ich wersje edytowalne do pliku .rar zabezpieczonego hasłem, a następnie wyślij je do Regionu BGK właściwego dla siedziby firmy.
- Przejdź ocenę i uzgodnij umowę. BGK oceni projekt, zdolność kredytową i zabezpieczenie. Po pozytywnej decyzji bank oraz przedsiębiorca uzgodnią warunki umowy, harmonogram wypłat i spłat.
Inwestor może złożyć wniosek nie częściej niż raz na 12 miesięcy, dlatego zakres inwestycji i dokumentację warto przygotować jako jeden spójny projekt. W mdotacje.pl możemy wesprzeć firmę od kwalifikacji projektu i wyboru formy pomocy po przygotowanie dokumentów i prowadzenie procesu z BGK.
Jak przygotować strukturę finansowania inwestycji od 10 mln zł
Pożyczka może pokryć do 100% kosztów kwalifikowalnych netto, ale firma nadal powinna zaplanować finansowanie podatku VAT, wydatków niekwalifikowalnych i kosztów bieżących związanych z realizacją projektu. Harmonogram wypłat powinien odpowiadać terminom zamówień, dostaw, robót i płatności dla wykonawców.
Dobrze przygotowany projekt łączy budżet, przepływy pieniężne i uzasadnienie inwestycji
- Budżet wskazuje, które wydatki firma chce pokryć z pożyczki, a które sfinansuje z innych środków.
- Prognoza przepływów pieniężnych łączy terminy wypłat z BGK z płatnościami dla dostawców i przyszłą spłatą pożyczki.
- Dokumentacja wyjaśnia, jak inwestycja zwiększy bezpieczeństwo lub odporność państwa i dlaczego zaplanowane koszty są potrzebne do osiągnięcia tego celu.
Przy projektach tej skali na ostateczny model finansowania wpływają zakres inwestycji, budżet, harmonogram, źródła spłaty i planowane zabezpieczenie. Ich zgodność pozwala ustalić, jaka kwota pożyczki odpowiada tempu realizacji inwestycji i możliwościom firmy. Szersze omówienie źródeł kapitału znajduje się w przewodniku o finansowaniu inwestycji dla firm.
Jak mdotacje.pl przygotowuje projekt do rozmowy z BGK
Przy finansowaniu od 10 mln zł do 300 mln zł wniosek powinien wynikać z dobrze opisanego modelu inwestycji. Dlatego zaczynamy od uporządkowania zakresu projektu, kosztów, harmonogramu, źródeł spłaty i dokumentów finansowych. Dopiero na tej podstawie przygotowujemy argumentację i załączniki, które przedstawiają ten sam plan inwestycji.
Dopasowujemy zakres inwestycji do kryteriów FBiO
Analizujemy każde zadanie inwestycyjne i ustalamy, w jaki sposób wspiera ono bezpieczeństwo, odporność państwa albo ciągłość kluczowych usług. W projektach wojskowych i dual-use odnosimy technologie oraz doświadczenie firmy do warunków z Listy A i Listy B.
Łączymy budżet z harmonogramem i źródłami spłaty
Przypisujemy koszty do etapów inwestycji i terminów płatności. Model pokazuje również finansowanie podatku VAT, wydatków niekwalifikowalnych i kosztów bieżących, dzięki czemu firma zna pełne zapotrzebowanie na kapitał w całym okresie realizacji.
Analizujemy właściwą formę pomocy publicznej
Porównujemy regionalną pomoc inwestycyjną, pomoc de minimis i finansowanie poza tymi formami. Oceniamy wpływ lokalizacji, wielkości firmy, dostępnego limitu oraz innych źródeł publicznego finansowania na możliwe warunki pożyczki.
Przygotowujemy dokumentację do oceny kredytowej
Porządkujemy sprawozdania, prognozy finansowe, założenia dotyczące spłaty oraz informacje o proponowanym zabezpieczeniu. Tworzymy również listę decyzji, pozwoleń i dokumentów technicznych, które firma powinna zebrać przed złożeniem wniosku.
Efektem tej pracy jest materiał, z którego mogą jednocześnie korzystać zarząd, zespół finansowy i osoby odpowiedzialne za inwestycję. Każda z tych osób widzi zakres finansowania, zadania, terminy i wymagane dokumenty, a BGK otrzymuje spójny opis projektu. Podczas oceny pomagamy również przygotować odpowiedzi i uzupełnienia zgodne z budżetem, harmonogramem i modelem finansowym.
Porozmawiajmy o przygotowaniu projektu do finansowania z FBiO
Podczas pierwszej rozmowy ustalimy zakres inwestycji, najważniejsze warunki do potwierdzenia oraz materiały potrzebne do przygotowania modelu finansowego i wniosku. Jeżeli projekt odpowiada warunkom FBiO, zaproponujemy plan dalszej pracy z jasnym podziałem zadań po stronie firmy i mdotacje.pl.
Przed rozmową przygotuj opis projektu, orientacyjny budżet, planowany harmonogram, dane finansowe firmy, informację o wykorzystanej pomocy de minimis oraz wstępne informacje o możliwym zabezpieczeniu.
Najczęściej zadawane pytania
Jaki poziom przychodów musi osiągać firma?
Przychody netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy muszą wynosić co najmniej równowartość 2,5 mln EUR. Warunek nie dotyczy spółek specjalnego przeznaczenia utworzonych wyłącznie do realizacji projektu.
Ile wynosi minimalna i maksymalna kwota pożyczki?
Dla większości projektów minimalna kwota wynosi 10 mln zł, a maksymalna 300 mln zł. Dla projektów z sektora energetycznego próg wejścia jest wyższy i zaczyna się od 100 mln zł.
Jakie zabezpieczenie trzeba przygotować?
BGK ustala formę zabezpieczenia indywidualnie, w zależności od oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego projektu. Regulamin nie narzuca jednego rodzaju zabezpieczenia, a jego koszty ponosi firma. Dokładne wymagania są ustalane w umowie pożyczki po pozytywnej ocenie wniosku.
Do kiedy można składać wnioski?
Nabór ruszył 6 lipca 2026 r. i ma charakter ciągły, do wyczerpania puli 2,5 mld zł. Umowę pożyczki można podpisać najpóźniej do 31 grudnia 2030 r., a środki uruchomić do 31 grudnia 2036 r.
Czy firma spoza branży zbrojeniowej może dostać tę pożyczkę?
Tak, firma spoza branży zbrojeniowej może ubiegać się o pożyczkę, jeżeli projekt dotyczy jednego z pięciu obszarów: produkcji wojskowej lub dual-use, ciągłości dostaw energii i paliw, bezpieczeństwa infrastruktury krytycznej, łączności i transportu w sytuacjach kryzysowych albo cyberbezpieczeństwa. Projekty wojskowe i dual-use muszą dodatkowo spełniać warunki Listy A i Listy B opublikowanych przez BGK.
Jak często firma może składać wniosek?
Inwestor może złożyć wniosek nie częściej niż raz na 12 miesięcy. Jeden wniosek może obejmować jedno albo kilka zadań inwestycyjnych, jeżeli razem tworzą jeden spójny projekt.
Źródła i data weryfikacji
- Karta produktu „Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności dla przedsiębiorców”, Bank Gospodarstwa Krajowego, sprawdzona 10 lipca 2026 r.: bgk.pl.
- Zasady naboru wniosków dla pożyczek z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności dla przedsiębiorców (regulamin BGK, § 3–§ 16).
- Lista technologii i rozwiązań wspierających obronność, BGK, Lista A i Lista B.
- Rozporządzenia Ministra Funduszy i Polityki Regionalnej z lipca 2026 r.: Dz.U. 2026 poz. 906 (pomoc de minimis) i poz. 907 (regionalna pomoc inwestycyjna).
- Rozporządzenie Komisji (UE) 2023/2831 z 13 grudnia 2023 r. (limit pomocy de minimis 300 000 euro w okresie 3 lat).
- Ustawa z 4 grudnia 2025 r. o szczególnych zasadach realizacji inwestycji A2.7.1 w ramach Krajowego Planu Odbudowy (Dz.U. poz. 1846).
Artykuł ma charakter informacyjny i został przygotowany na podstawie dokumentów dostępnych 10 lipca 2026 r. Przed złożeniem wniosku sprawdź aktualny status naboru, dostępność środków i obowiązującą wersję zasad na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
