Kredyt dual-use BGK dla MŚP: do 70% dofinansowania na produkcję

Jak działa kredyt dual-use i co spłaca premia BGK?

Kredytu udziela bank współpracujący z BGK. Finansujesz inwestycję, a po poniesieniu i rozliczeniu wydatków BGK przekazuje premię bankowi. Przelew zmniejsza kapitał kredytu, czyli pożyczoną kwotę pozostającą do spłaty.

Najpierw musisz zapłacić za zakupy i zapewnić obsługę kredytu. Oprocentowanie, okres spłaty i zabezpieczenia ustalasz z bankiem. Premia nie pokrywa odsetek ani opłat bankowych.

O wypłatę w trakcie inwestycji możesz wystąpić po zrealizowaniu co najmniej 15% planowanych kosztów kwalifikowanych i uruchomieniu odpowiedniej kwoty kredytu. Takie wypłaty obejmują łącznie do 90% premii; resztę BGK wypłaci po końcowym rozliczeniu. Każdą wypłatę ogranicza kapitał kredytu pozostający do spłaty. Szczegóły określa § 3 wzoru umowy.

Kto może ubiegać się o kredyt dual-use z premią BGK?

Musisz prowadzić działalność w Polsce i spełnić cztery podstawowe warunki:

• Twoja firma ma status mikro, małego lub średniego przedsiębiorstwa. Uwzględnij firmy partnerskie i powiązane zgodnie z zasadami ustalania statusu MŚP.
• Firma jest zarejestrowana od co najmniej 12 miesięcy. Okres od wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego lub Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej liczysz do złożenia wniosku. Dla młodszej spółki celowej kryterium 1.1 dopuszcza wykazanie stażu spółki dominującej.
• Masz zdolność kredytową. Bank potwierdza ją promesą, czyli przyrzeczeniem udzielenia kredytu, lub warunkową umową kredytu.
• Organy publiczne kontrolują mniej niż 25% kapitału i praw głosu. Wykluczenie obejmuje kontrolę od 25% włącznie, bezpośrednią lub pośrednią, łączną lub pojedynczą, zgodnie z § 1 ust. 4 regulaminu.

Kryterium 2.3 wyklucza też określone działalności, m.in. związane z bronią masowego rażenia, alkoholem, pornografią i hazardem. Jeśli masz dużą firmę lub produkt wymaga dalszych badań, porównaj inne programy finansowania obronności i dual-use.

Jakie produkty podwójnego zastosowania obejmuje dofinansowanie?

Produkt musi mieć zastosowanie cywilne i wojskowe oraz należeć do rodzaju wskazanego w liście BGK, stanowiącej załącznik nr 3. Są tam m.in. materiały specjalne, elektronika, czujniki oraz rozwiązania dla lotnictwa.

We wniosku dla każdego produktu:

• wskaż rodzaj z listy BGK i cechy potwierdzające zgodność;
• wykaż gotowość do produkcji po inwestycji, bez dalszych prac badawczo-rozwojowych;
• przedstaw dokumenty potwierdzające prawa do wytwarzania, np. licencję, patent lub prawa do wyników badań;
• uzasadnij popyt na rynku cywilnym i zastosowania wojskowe.

Przykładowo czujnik do maszyn przemysłowych i pojazdów wojskowych wymaga opisania obu zastosowań oraz wykazania zgodności z listą. Sama nazwa urządzenia nie przesądza o wsparciu. Stosuj zasady ze wstępu do listy BGK: nie wszystkie progi techniczne z unijnych przepisów eksportowych obowiązują w tym naborze.

Ile wynosi dofinansowanie i jaki wkład własny musisz zapewnić?

Premia wynosi od 25% do 70% kosztów kwalifikowanych na obszarach objętych wsparciem. Stawka zależy od wielkości firmy i dokładnego miejsca inwestycji. Maksymalna podstawa obliczenia premii to równowartość 50 mln euro kosztów kwalifikowanych. Inna pomoc publiczna na te same koszty może zmniejszyć dostępną kwotę.

Wybrane stawki z przewodnika wydatków, s. 6–8:

W łódzkim, małopolskim, śląskim i mazowieckim sprawdź w przewodniku stawkę dla konkretnego miejsca inwestycji; część gmin regionu stołecznego ma dodatnie stawki. Przy jednej inwestycji w kilku miejscach stosujesz najniższą stawkę, zgodnie z instrukcją wniosku, s. 22.

Przykład: ile sfinansujesz przy inwestycji za 10 mln zł?

Mała firma w województwie lubelskim planuje 10 mln zł netto kosztów kwalifikowanych. Przy stawce 70% może otrzymać do 7 mln zł premii. Pozostałe 3 mln zł finansuje firma.

Co najmniej 25% kosztów kwalifikowanych musi stanowić pieniężny wkład własny wolny od wsparcia publicznego. W przykładzie jest to 2,5 mln zł, które mieści się w 3 mln zł udziału firmy. Dodatkowo finansujesz VAT, wydatki niekwalifikowane, odsetki i opłaty. Źródła wkładu własnego uzgodnij z bankiem.

Obliczenie zakłada spełnienie warunków programu i brak innej pomocy zmniejszającej limit. Do spłaty musi pozostawać kapitał kredytu pozwalający rozliczyć 7 mln zł premii. Wcześniejsza spłata może zmniejszyć jej wypłatę.

Jakie wydatki obejmuje premia BGK?

Możesz sfinansować nowy zakład, zwiększenie zdolności produkcyjnej, wprowadzenie produktów dotąd niewytwarzanych w zakładzie albo zasadniczą zmianę procesu produkcyjnego. Premia obejmuje:

• maszyny i urządzenia, nowe lub używane, z instalacją i uruchomieniem;
• roboty i materiały budowlane potrzebne do budowy, rozbudowy lub dostosowania obiektów;
• nieruchomości i użytkowanie wieczyste gruntu do 10% kosztów kwalifikowanych, z wyłączeniem lokali mieszkalnych;
• patenty, licencje i wiedzę techniczną kupione na warunkach rynkowych od niepowiązanego podmiotu.

Każdy zakup musi służyć produkcji objętej projektem i mieć uzasadnioną cenę. Przy używanym sprzęcie wymagane jest potwierdzenie pochodzenia i braku wcześniejszego dofinansowania. Cena nie może przekraczać wartości rynkowej i musi być niższa od ceny podobnego nowego sprzętu.

VAT, akcyza, cła i opłaty administracyjne nie podlegają dofinansowaniu. Za zakupy płać z rachunku płatniczego i stosuj wymagane zasady wyboru dostawców. Szczególne ograniczenia, m.in. dla urządzeń na paliwa kopalne, określają przewodnik wydatków i § 4 wzoru umowy.

Kiedy możesz zamówić maszyny i rozpocząć inwestycję?

Inwestycję możesz rozpocząć, a koszty kwalifikowane ponosić najwcześniej następnego dnia po złożeniu wniosku. Wiążące zamówienie maszyny, zaliczka, zadatek, dostawa lub rozpoczęcie robót mogą już oznaczać rozpoczęcie projektu. Wcześniejsze rozpoczęcie choćby jednego zadania spowoduje negatywną ocenę.

Dokumentację, pozwolenia, wybór wykonawcy czy zakup gruntu możesz przygotować wcześniej na warunkach § 13 pkt 27 wzoru umowy, jeśli ich kosztów nie obejmujesz dofinansowaniem.

Zakupy przed decyzją BGK realizujesz na własne ryzyko, dlatego zaplanuj możliwość spłaty kredytu także bez premii. Koszty kwalifikowane ponosisz zgodnie z umową, najpóźniej do 31 grudnia 2030 r.

Kiedy i jak złożyć wniosek o premię BGK?

Wniosek złożysz w Generatorze BGK od 29 października 2026 r. do 28 stycznia 2027 r., do godz. 16:00. Budżet naboru wynosi 400 mln zł.

1. Przygotuj opis produktu i dokumenty potwierdzające prawa do jego wytwarzania. Wykaż zgodność z listą BGK, gotowość do produkcji oraz zastosowania cywilne i wojskowe.
2. Uzyskaj promesę banku lub warunkową umowę kredytu. Bank musi wystawić promesę według wzoru BGK lub zawrzeć umowę najpóźniej w dniu złożenia wniosku.
3. Opracuj budżet, harmonogram i załączniki. Zbierz wyceny, wymagane pozwolenia i potwierdzenie źródeł finansowania. Dane i podpisy przygotuj według instrukcji wniosku.
4. Złóż wniosek i odbieraj korespondencję BGK. Na uzupełnienia będziesz mieć krótkie terminy wskazane w wezwaniu.

Wybierz bank współpracujący z BGK dla tego programu. Lista banków kredytujących obejmuje obecnie Bank BPS, Bank Millennium, BNP Paribas Bank Polska, PKO Bank Polski i SGB-Bank.

Po wyborze projektu BGK wyda promesę premii, czyli przyrzeczenie dofinansowania. Jeśli wcześniej uzyskałeś promesę kredytową, podpisz umowę kredytu najpóźniej 60 dni od otrzymania promesy premii; po tym terminie promesa premii wygasa. Umowę kredytu podpisujesz po dniu złożenia wniosku. Terminy dokumentów i umów określa § 11 regulaminu.

Co decyduje o przyznaniu premii i kiedy poznasz wynik?

Musisz spełnić wszystkie wymagania obowiązkowe, m.in. dotyczące produktu, finansowania, przygotowania inwestycji, dostępności i ochrony środowiska. Rezultaty trzeba wykazać mierzalnymi danymi. Kryterium środowiskowe 2.9 pozwala wybrać sposób potwierdzenia efektu; w części wariantów wymaga poprawy wskaźnika o co najmniej 10%.

O miejscu w rankingu decydują punkty, a o przyznaniu premii także dostępny budżet. Maksymalnie otrzymasz 11,5 punktu:

Nie ma minimalnej liczby punktów. Przy remisie pierwszeństwo ma projekt z powiatu o wyższej stopie bezrobocia, ustalonej według danych wskazanych w kryteriach.

Przy maksymalnie 400 wnioskach ocena trwa do 183 dni od końca naboru. Większa liczba zgłoszeń lub uzasadnione przedłużenie może przesunąć wynik. Od negatywnej oceny możesz wnieść protest w ciągu 14 dni od doręczenia informacji. Zasady określają § 8–10 regulaminu.

Jakie obowiązki wynikają z umowy o dofinansowanie?

W ciągu 14 dni od podpisania umowy składasz weksel in blanco z klauzulą „nie na zlecenie” oraz deklarację wekslową, z podpisem notarialnie poświadczonym. Jest to zabezpieczenie wymagane przed wypłatą premii. Bank osobno ustala zabezpieczenia kredytu.

Musisz utrzymać inwestycję przez trzyletni okres trwałości, osiągnąć zadeklarowane rezultaty i umożliwić kontrole. Wzór umowy niejednolicie określa początek tych trzech lat: zakończenie realizacji lub płatność końcową. Przed ustaleniem końca zobowiązań uzyskaj wyjaśnienie BGK i sprawdź ostateczną umowę.