Pożyczka na rozwój dla PES 2026: do 1 mln zł z umorzeniem do 40% kapitału
Podmiot ekonomii społecznej (PES), na przykład spółdzielnia socjalna, który działa dłużej niż 12 miesięcy, może ubiegać się o Pożyczkę na Rozwój do 1 000 000 zł. Oprocentowanie wynosi 0,25% rocznie, a po spełnieniu jednego z pięciu warunków społecznych PES może uzyskać umorzenie do 40% wypłaconego kapitału.
Nabór jest ciągły i trwa do wyczerpania środków, dlatego zanim podmiot zacznie przygotowywać dokumenty, powinien potwierdzić u wybranego Partnera Finansującego, czyli instytucji, która przyjmuje wnioski i udziela pożyczki, że środki są nadal dostępne.
Przygotujemy wniosek o pożyczkę dla PES
Kto może skorzystać z Pożyczki na Rozwój dla PES?
O pożyczkę może ubiegać się podmiot ekonomii społecznej z katalogu ustawy o ekonomii społecznej. Do tej grupy należą w szczególności:
- spółdzielnie socjalne, spółdzielnie pracy, spółdzielnie inwalidów i niewidomych oraz spółdzielnie produkcji rolnej;
- warsztaty terapii zajęciowej, zakłady aktywności zawodowej, centra integracji społecznej i kluby integracji społecznej;
- organizacje pozarządowe;
- podmioty kościelne, stowarzyszenia jednostek samorządu terytorialnego oraz spółki, które spełniają ustawowe warunki działalności bez podziału zysku.
Przy podmiotach reintegracyjnych pożyczkobiorcą jest jednostka tworząca PES.
W dniu złożenia wniosku PES musi działać dłużej niż 12 miesięcy, mieć zdolność do spłaty i wykazać realne źródła spłaty kapitału oraz odsetek. Regulamin nie wymaga prowadzenia działalności gospodarczej albo odpłatnej działalności statutowej, nie wymaga też jednego zamkniętego roku obrotowego. Status przedsiębiorstwa społecznego nadany przez wojewodę również nie jest osobnym warunkiem tej pożyczki.
Za organizacje pozarządowe nie uznaje się jednak partii politycznych, europejskich partii politycznych, związków zawodowych, organizacji pracodawców, samorządów zawodowych, fundacji utworzonych przez partie polityczne ani europejskich fundacji politycznych.
Wnioskodawca nie może być powiązany osobowo lub kapitałowo z Partnerem Finansującym ani podlegać sankcjom, wykluczeniu z dostępu do środków publicznych lub obowiązkowi zwrotu niedozwolonej pomocy. Musi też ustanowić zabezpieczenie i spełnić właściwe warunki pomocy publicznej lub de minimis. Pełny katalog uprawnionych podmiotów i wyłączeń zawierają §3-5 regulaminu pożyczek Agencji Rozwoju Regionalnego (ARR).
Pożyczka jest przeznaczona wyłącznie dla podmiotów ekonomii społecznej. Źródła finansowania dla firm bez statusu PES porównujemy w poradniku o wyborze i łączeniu źródeł finansowania inwestycji.
Ile wynosi pożyczka i gdzie złożyć wniosek?
Pożyczka na Rozwój dla PES: parametry produktu
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Maksymalna kwota pożyczki | 1 000 000 zł na jedną pożyczkę |
| Minimalna kwota | regulamin nie określa kwoty minimalnej |
| Oprocentowanie | 0,25% stałe w całym okresie spłaty |
| Okres spłaty | do 10 lat przy pożyczce powyżej 400 000 zł, do 7 lat przy kwocie do 400 000 zł włącznie |
| Karencja w spłacie kapitału | do 6 miesięcy od daty wypłaty środków |
| Umorzenie kapitału | do 40% wypłaconego kapitału, po spełnieniu i udokumentowaniu warunków z §26 regulaminu; wymagany okres utrzymania efektu to co najmniej 12 miesięcy |
| Prowizja za udzielenie | 0 zł |
| Zabezpieczenie | weksel in blanco oraz, zależnie od oceny wniosku, dodatkowe zabezpieczenie uzgadniane z Partnerem Finansującym |
| Limit na jeden PES | do 2 000 000 zł w ramach jednej umowy operacyjnej z Partnerem Finansującym |
| Nabór | ogólnopolski i ciągły, do wyczerpania środków; wnioski przyjmują Partnerzy Finansujący z konsorcjum ARR S.A. |
| Rodzaj finansowania | Pożyczka na Rozwój w instrumencie IF-PES, finansowanym z programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego 2021-2027 (FERS) |
Nabór prowadzi Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. w Bielsku-Białej wraz z pozostałymi członkami konsorcjum. PES składa wniosek u wybranego Partnera Finansującego, który przyjmuje dokumenty z całej Polski. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) nie przyjmuje wniosków bezpośrednio. Przed kompletowaniem dokumentów warto potwierdzić u Partnera, że środki są nadal dostępne.
Partnerzy mogą zakończyć przyjmowanie wniosków również wtedy, gdy kwoty we wnioskach czekających na ocenę przekroczą 150% pozostałej puli środków. Nawet po pozytywnej ocenie wypłata zależy od tego, czy w Funduszu Szczegółowym zostaną jeszcze środki.
PES, który działa nie dłużej niż 12 miesięcy, powinien sprawdzić Pożyczkę na Start. W tym produkcie może otrzymać do 100 000 zł na jedną pożyczkę i do 200 000 zł łącznie na jeden podmiot. Ten produkt również może obejmować umorzenie do 40% kapitału po spełnieniu jednego z pięciu warunków społecznych.
Na co PES może przeznaczyć pożyczkę?
Pożyczka może finansować rozwój majątku i działalności PES. Umowę z dostawcą warto poprzedzić sprawdzeniem w regulaminie, czy cel inwestycji i wydatek się w nim mieszczą.
Jakie wydatki można sfinansować?
- PES może kupić maszyny, urządzenia, wyposażenie i środki transportu związane z działalnością.
- Pożyczka może pokryć modernizację środków trwałych i zakup wartości niematerialnych i prawnych.
- Podmiot może rozszerzyć działalność o nową linię biznesową.
- Pożyczka może sfinansować utworzenie nowych miejsc pracy.
- PES może wdrożyć oprogramowanie, aplikację lub automatyzację.
Które wydatki są wyłączone?
- Pożyczka nie sfinansuje przedsięwzięcia, które już się zakończyło.
- Pożyczką nie można spłacić innych kredytów i pożyczek.
- Pożyczka nie pokryje zobowiązań publicznoprawnych (wyjątkiem są VAT i ZUS od nowych miejsc pracy).
- Pożyczka nie sfinansuje wkładu własnego ani prefinansowania projektów UE.
- Pożyczka nie pokryje wydatku finansowanego już z Krajowego Planu Odbudowy (KPO) albo z dotacji Europejskiego Funduszu Społecznego Plus (EFS+), bo obowiązuje zakaz podwójnego finansowania.
Jakie dodatkowe zasady dotyczą finansowania?
- Karencja do 6 miesięcy nie wydłuża okresu spłaty, bo oba terminy liczy się od wypłaty pożyczki albo jej pierwszej transzy.
Jak ocenić zdolność spłaty i możliwość umorzenia?
Pożyczka wymaga zdolności do obsługi zadłużenia. Możliwość umorzenia trzeba ocenić oddzielnie: inwestycja lub utworzone miejsca pracy muszą spełniać wybrany warunek społeczny. Bez tego efektu pożyczkę spłaca się w całości zgodnie z umową.
Przy oprocentowaniu 0,25% głównym obciążeniem pozostają raty kapitałowe. PES powinien sprawdzić, czy realne źródła spłaty pokryją je wraz z bieżącymi kosztami działalności, także bez uzyskania umorzenia.
Partner Finansujący wymaga zabezpieczenia adekwatnego do ryzyka pożyczki. Ocenia też dokumenty potwierdzające spełnienie warunku umorzenia. W planie warto uwzględnić czas potrzebny na utrzymanie efektu społecznego i przygotowanie sprawozdania.
Jak działa umorzenie do 40% kapitału?
Umorzenie może objąć do 40% wypłaconego kapitału. We wniosku PES wskazuje planowaną kwotę umorzenia i korzyść społeczną, którą ma przynieść przedsięwzięcie. Warunek trzeba osiągnąć, udokumentować i utrzymać przez okres wymagany w regulaminie oraz umowie. W dniu umorzenia pożyczkobiorca nie może mieć zaległości w spłacie, a wcześniejsze opóźnienia nie mogą przekroczyć 30 dni.
| Warunek | Co PES musi osiągnąć i potwierdzić | Jak liczy się umorzenie |
|---|---|---|
| 1. Miejsca pracy dla osób z niepełnosprawnościami | PES tworzy miejsce pracy co najmniej na pół etatu dla osoby z niepełnosprawnością umiarkowaną lub znaczną albo z zaburzeniami psychicznymi. Osoba nie może być zatrudniona w tym PES przez 6 miesięcy przed zawarciem umowy, a miejsce pracy trzeba utrzymać przez 12 miesięcy. | Kwotę określi umowa; regulamin nie podaje stawki za miejsce pracy. Limit wynosi 40% wypłaconego kapitału. |
| 2. Miejsca pracy dla osób zagrożonych wykluczeniem społecznym | PES tworzy miejsce pracy co najmniej na pół etatu dla osoby z ustawowego katalogu osób zagrożonych wykluczeniem społecznym. Osoba nie może być zatrudniona w tym PES przez 6 miesięcy przed zawarciem umowy, a miejsce pracy trzeba utrzymać przez 12 miesięcy. | 50 000 zł za każde utrzymane miejsce pracy, łącznie do 40% wypłaconego kapitału. |
| 3. Usługi społeczne i zdrowotne w społeczności lokalnej | Na ten cel PES przeznacza całą kwotę pożyczki. Finansowanie może obejmować między innymi opiekę, asystencję osobistą, mieszkania wspomagane, wspieranie rodziny lub deinstytucjonalizację opieki. Działalność trzeba prowadzić przez 12 miesięcy i złożyć z niej sprawozdanie. | Do 40% wypłaconego kapitału po spełnieniu warunków umowy. |
| 4. Dostępność dla osób ze szczególnymi potrzebami | Na ten cel PES przeznacza całą kwotę pożyczki. Przedsięwzięcie musi zapewnić dostępność architektoniczną, cyfrową, informacyjno-komunikacyjną lub transportową. Działalność trzeba prowadzić przez 12 miesięcy i złożyć z niej sprawozdanie. | Do 40% wypłaconego kapitału po spełnieniu warunków umowy. |
| 5. Zielona gospodarka | Na ten cel PES przeznacza całą kwotę pożyczki. Finansowanie może obejmować między innymi termomodernizację, efektywność energetyczną, odpady, ekoinnowacje, ekoturystykę lub gospodarowanie wodą. Działalność trzeba prowadzić przez 12 miesięcy i złożyć z niej sprawozdanie. | Do 40% wypłaconego kapitału po spełnieniu warunków umowy. |
Przed wyborem warunku warto sprawdzić zakres finansowania. Warunki 1 i 2 można połączyć z dowolnym dopuszczalnym przeznaczeniem pożyczki. Przy warunkach 3-5 cała kwota pożyczki musi finansować wskazany cel. Spełnienie kilku warunków jednocześnie nie podwyższa limitu ponad 40% wypłaconego kapitału.
Sprawdzimy warunki pożyczki PES i przygotujemy wniosek
Do pierwszego kontaktu wystarczy nam nazwa podmiotu oraz e-mail albo telefon, a rodzaj działalności, cel pożyczki i planowany efekt społeczny omówimy w rozmowie. Sprawdzimy, czy wydatek mieści się w regulaminie, który warunek umorzenia odpowiada projektowi oraz jakie dokumenty przygotować dla Partnera Finansującego. Poprowadzimy też wniosek i rozliczenie umorzenia. Pierwsza konsultacja i wycena są bezpłatne.
Michalina Gryskaekspertka mdotacje.plPrzeczytam wiadomość i poprowadzę pierwszą rozmowę o projekcie.
Ile kapitału pozostanie do spłaty po umorzeniu?
Kalkulator przyjmuje kwotę pożyczki i wybrany warunek umorzenia. Dla warunku 2 liczy 50 000 zł za każde nowe, utrzymane miejsce pracy, maksymalnie do 40% wypłaconego kapitału. Dla warunków 1 oraz 3-5 pokazuje wyłącznie górny limit 40%, ponieważ regulamin nie podaje dla nich stałego przelicznika. Umowa z Partnerem Finansującym określi rzeczywistą kwotę umorzenia.
Obliczenia są orientacyjne. Odsetki pokazano dla równych miesięcznych rat kapitałowych bez karencji i bez skrócenia harmonogramu, przy maksymalnym okresie spłaty. Szacunek nie uwzględnia spadku odsetek po umorzeniu ani kosztów zabezpieczeń. Umowa określi rzeczywisty harmonogram i kwotę umorzenia.
400 000 zł
600 000 zł
40%
12 604 zł
Wynik pokazuje wyłącznie górny limit 40%. Regulamin nie podaje stałego przelicznika dla wybranego warunku 1, 3, 4 albo 5, dlatego rzeczywistą kwotę określi umowa z Partnerem Finansującym.
Jak złożyć wniosek i kiedy zapada decyzja?
Partner Finansujący ocenia każdy wniosek indywidualnie. W tym instrumencie nie ma konkursu projektów, listy rankingowej ani wspólnego dnia ogłoszenia wyników.
- PES wybiera Partnera Finansującego i potwierdza dostępność środków. Każdy członek konsorcjum przyjmuje wnioski z całej Polski. Wybrany Partner oceni wniosek i podpisze umowę pożyczki.
- Podmiot przygotowuje plan przedsięwzięcia i dane finansowe. Plan określa cel pożyczki, źródła spłaty, zabezpieczenie oraz planowany warunek umorzenia. Warto też sprawdzić wykorzystanie pomocy de minimis w SUDOP i uzgodnić z Partnerem listę dokumentów.
- PES składa kompletny wniosek. Dokumenty można dostarczyć w formie papierowej albo wysłać elektronicznie na adres wybranego Partnera, jeżeli są podpisane kwalifikowanym podpisem elektronicznym.
- Wnioskodawca czeka na decyzję inwestycyjną. Partner powinien podjąć ją w ciągu 14 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. Termin wydłuża się o czas uzupełnień, dodatkowych wyjaśnień oraz uzyskania potrzebnych opinii lub decyzji innych instytucji. Po pozytywnej decyzji PES podpisuje umowę, ustanawia zabezpieczenie i otrzymuje środki zgodnie z harmonogramem.
Co może uniemożliwić otrzymanie pożyczki lub umorzenia?
Przed złożeniem dokumentów warto sprawdzić okoliczności, które mogą uniemożliwić udzielenie pożyczki lub późniejsze umorzenie:
- Wybrany warunek umorzenia nie odpowiada inwestycji lub planowanemu zatrudnieniu. Partner Finansujący może odmówić umorzenia, jeżeli podmiot nie osiągnie wymaganego efektu i nie udokumentuje jego utrzymania.
- Wnioskodawca nie ma aktualnych orzeczeń, które potwierdzają umiarkowany lub znaczny stopień niepełnosprawności zatrudnianych osób.
- Podmiot nie ma wystarczającego limitu pomocy de minimis. Partner sprawdzi wykorzystanie limitu 300 000 EUR w okresie trzech lat zgodnie z rozporządzeniem Komisji (UE) 2023/2831. Zasady limitu wyjaśniamy w artykule o pomocy de minimis w 2026 roku.
- Podmiot nie wykazuje zdolności do spłaty i realnych źródeł obsługi zobowiązania.
- Wnioskodawca nie jest w stanie zaproponować zabezpieczenia wymaganego przez Partnera Finansującego dla danej kwoty pożyczki.
Jeżeli Partner odmówi finansowania, wnioskodawca może poprosić o uzasadnienie i sprawdzić tryb dalszego postępowania w dokumentacji produktu. Gdy przyczyną jest brak zdolności do spłaty albo niewystarczające zabezpieczenie, przed ponownym złożeniem wniosku powinien poprawić założenia finansowe lub sposób zabezpieczenia.
Najczęściej zadawane pytania o pożyczkę PES
Czy PES bez działalności gospodarczej może otrzymać Pożyczkę na Rozwój?
Tak, PES bez działalności gospodarczej może otrzymać pożyczkę, jeżeli należy do ustawowego katalogu podmiotów ekonomii społecznej, działa dłużej niż 12 miesięcy oraz wykaże zdolność i realne źródła spłaty. Regulamin nie ustanawia osobnego obowiązku prowadzenia działalności gospodarczej ani odpłatnej działalności statutowej.
Czy trzeba mieć status przedsiębiorstwa społecznego nadany przez wojewodę?
Nie, taki status nie jest osobnym warunkiem Pożyczki na Rozwój. Podmiot musi jednak należeć do katalogu PES określonego w ustawie o ekonomii społecznej i spełnić warunki regulaminu.
Czy pożyczkę PES można łączyć z dotacją?
Tak, jeżeli pożyczka i dotacja finansują różne wydatki. Partner Finansujący sprawdza zakaz podwójnego finansowania, w tym powiązanie pożyczki z wydatkami finansowanymi z KPO albo z bezzwrotnego wsparcia EFS+.
Czy wniosek można złożyć elektronicznie?
Tak, wniosek i załączniki można wysłać na adres mailowy wybranego Partnera Finansującego, jeżeli mają format PDF i są podpisane kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Wnioskodawca może również dostarczyć podpisany wydruk do biura Partnera.
Źródła
Regulamin udzielania pożyczek dla Podmiotów Ekonomii Społecznej w ramach Instrumentu Finansowego „Europejskie instrumenty zwrotne na rzecz rozwoju ekonomii społecznej” (wersja z 16 lipca 2026 r.) wraz z załącznikiem nr 2 „Zasady naboru wniosków”; strona naboru ogólnopolskiego u lidera konsorcjum, Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Bielsku-Białej; karta produktu Pożyczka na rozwój dla podmiotów ekonomii społecznej i strona programu Wsparcie podmiotów ekonomii społecznej na bgk.pl; komunikat BGK i Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej z 20 lipca 2026 r. o podwyższeniu maksymalnej kwoty pożyczki dla PES do 1 mln zł; ustawa z 5 sierpnia 2022 o ekonomii społecznej (Dz.U. 2022 poz. 1812); program Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego 2021-2027; Rozporządzenie KE 2023/2831 o pomocy de minimis. Warunki operacyjne mogą różnić się szczegółami między Partnerami Finansującymi, dlatego przed złożeniem wniosku warto zweryfikować je w dokumentacji właściwego Partnera Finansującego.
